מסמכים נדרשים למשכנתא — הרשימה המלאה

הבנק חייב לזהות כל לווה מול המסמך המקורי. ספח חתוך או מקופל חוזר אליכם ומעכב את התיק בימים.

איך משיגים: תעודה ביומטרית — לצלם את שני הצדדים. את הספח לפתוח לרווחה, בלי שום דבר מונח עליו.

משם הבנק קורא את התזרים האמיתי שלכם: הכנסות שנכנסות, החזרים שיוצאים, החזרות והתנהלות במסגרת.

איך משיגים: באפליקציה או באתר הבנק: הפקת דוח → הדפסה → "שמירה כ-PDF". גם בלי מדפסת אפשר לשמור כקובץ. צילומי מסך לא מתקבלים.

מוכיח שהחשבון באמת שלכם — לשם ייכנס כסף המשכנתא וממנו יירד ההחזר החודשי.

איך משיגים: אישור ניהול חשבון מופק באפליקציית הבנק תוך דקה. לחלופין — צילום של צ׳ק מבוטל מאותו חשבון.

הנכס הוא הביטחון של הבנק. בלי מסמך שמוכיח את הזכויות בו, אין מה לשעבד.

החוזה הוא העסקה עצמה: מה נמכר, במה כמה, ובאיזה לוח תשלומים. הבנק בונה עליו את המימון.

המפרט מגדיר מה בדיוק קניתם — שטח, צמודות ורמת גימור. השמאי והבנק עובדים לפיו.

איך משיגים: מצורף לחוזה הרכישה. אם לא — מבקשים מהקבלן.

השובר מראה לבנק כמה כבר שולם ולאיזה חשבון — וזו ההוכחה להון העצמי שהוכנס לעסקה.

לפני שמדברים על בנייה, הבנק צריך לראות שהקרקע שעליה אתם בונים באמת שלכם — היא הביטחון שלו.

בבנייה עצמית הבנק משחרר את הכסף לפי שלבי הבנייה, וההיתר הוא הבסיס ללוח השחרורים.

איך משיגים: מהוועדה המקומית לתכנון ובנייה — בדרך כלל דרך האדריכל שלכם או אתר הרשות המקומית.

אישור הזכייה מוכיח שאתם הזוכים ומה תנאי הזכייה, והחוזה מוסיף את הנתונים הסופיים של הדירה — ועל בסיסם הבנק בונה את העסקה.

איך משיגים: אישור הזכייה שקיבלתם ממשרד הבינוי והשיכון — במייל או באזור האישי באתר התוכנית.

עדיין בשלב בחירת הדירה או בהכנה לבחירה? מספיקה בינתיים הודעת הזכייה.

ההכנסה השוטפת שממנה נגזר ההחזר החודשי שהבנק יאשר לכם.

איך משיגים: PDF מהמעסיק או מהאזור האישי — לא צילום מסך.

התלוש מראה חודש אחד. טופס 106 מראה שנה שלמה — בונוסים, עמלות ושווי שימוש שהתלוש מחמיץ, וזה יכול להגדיל את ההכנסה המוכרת.

איך משיגים: מהמעסיק, או מהאזור האישי במערכת השכר.

השומה היא ההכנסה המאושרת על ידי רשות המסים — הבסיס שהבנק מחשב לפיו.

שומת מס מגיעה באיחור של שנה ויותר. לשנים שעוד אין להן שומה, הבנקים מקבלים אך ורק את הנוסח האחיד של לשכת רואי החשבון — מכתב חופשי של רו״ח יוחזר.

איך משיגים: מורידים את הקובץ ומעבירים אותו כמו שהוא לרו״ח שלכם. יש בו ארבע גרסאות, ורו״ח בוחר את המתאימה וממלא.

הדוחות שרואה החשבון ביקר הם התמונה הרשמית של החברה, ומהם הבנק גוזר את ההכנסה שמיוחסת לכם.

מראה איפה החברה עומדת עכשיו, אחרי הדוח המבוקר האחרון.

איך משיגים: מהנהלת החשבונות של החברה או מרואה החשבון.

לבעלי שליטה הבנקים לעיתים דורשים נוסח ייעודי משלהם. נשלח לכם בדיוק את הטופס הנכון לבנק שאליו פונים, כדי שלא תעשו את זה פעמיים.

ההכנסה האישית שלכם כפי שרשות המסים אישרה אותה, לצד נתוני החברה.

כל החזר חודשי קיים נכנס לחישוב יכולת ההחזר ומקטין את המשכנתא שתאושר.

קצבה קבועה היא הכנסה לכל דבר בעיני הבנק ויכולה להגדיל את ההחזר המאושר.

הכנסה נוספת שמוכחת במסמך מצטרפת לחישוב — הכנסה שלא הוכחה פשוט לא קיימת.